Contratar um plano de saúde empresarial é uma das decisões mais estratégicas para quem tem um negócio. Afinal, uma equipe saudável produz mais, falta menos e se sente mais valorizada. Quando o assunto é o preço do plano de saúde empresarial, existem diversos fatores que impactam diretamente no valor da contratação, como número de vidas, utilização do plano, modelo de coparticipação, reajustes e regras de carência.
Neste artigo, vamos explicar como funciona o plano empresarial de saúde, quais fatores impactam no custo e por que esse benefício pode ser um investimento estratégico para empresas de todos os portes.
O que é plano de saúde empresarial?
O plano de saúde empresarial é um seguro saúde contratado por empresas para oferecer assistência médica aos seus funcionários e, em muitos casos, aos dependentes deles. Diferente dos planos individuais ou familiares, que são contratados por pessoas físicas, o plano empresarial de saúde é vinculado ao CNPJ da empresa.
Hoje, empresas de diferentes tamanhos podem contratar esse tipo de benefício, inclusive pequenos negócios com poucas vidas. Dependendo da operadora, é possível contratar a partir de 2 ou 3 pessoas.
Como funciona o plano empresarial de saúde?
O funcionamento do plano empresarial de saúde envolve a contratação de uma operadora de saúde ou seguradora pela empresa, que passa a oferecer assistência médica aos colaboradores mediante o pagamento de uma mensalidade.
A gestão desse benefício costuma ser feita pelo departamento de Recursos Humanos em parceria com uma corretora de seguros especializada, como a Benê. É essa parceria que garante o suporte no dia a dia, a movimentação de inclusões e exclusões de funcionários e a análise de reajustes.
O uso é imediato pós-contratação?
Nem sempre. Um ponto de atenção crucial é a carência, o tempo que o beneficiário precisa esperar para utilizar determinados procedimentos após a contratação do seguro saúde.
- Empresas com até 29 vidas: Normalmente possuem prazos de carência determinados em contrato para a utilização de serviços como consultas, exames, partos e procedimentos de alta complexidade.
- Empresas com 30 vidas ou mais: Costumam ter isenção total de carência para todos os funcionários inseridos no contrato dentro do prazo estipulado.
É obrigatório oferecer plano de saúde empresarial?
Não, oferecer plano de saúde empresarial não é obrigatório por lei para a maioria das empresas. A legislação trabalhista brasileira não exige que o empregador forneça seguro saúde aos funcionários, salvo em casos específicos determinados por convenções coletivas de determinadas categorias profissionais.
Apesar disso, o benefício é amplamente utilizado como ferramenta de atração e retenção de talentos. Em um mercado competitivo, empresas que oferecem convênio médico se destacam e conseguem manter equipes mais satisfeitas e produtivas. Portanto, mesmo não sendo obrigatório, é um investimento que traz retorno tanto para o colaborador quanto para o negócio.
Quem pode ter plano de saúde empresarial?
Para contratar um plano empresarial de saúde, a empresa precisa ter um CNPJ ativo. Além disso, a contratação segue as regras estabelecidas pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), órgão responsável por regulamentar os planos de saúde no Brasil.
A boa notícia é que não é necessário ter dezenas de funcionários para isso. Empresas com a partir de 2 vidas, entre colaboradores ou sócios, já podem contratar planos de saúde empresarial e aproveitar as vantagens dos valores corporativos, conforme as condições definidas por cada operadora.
Preço do plano de saúde empresarial e suas variações
O preço do plano de saúde empresarial não é fixo e pode variar bastante dependendo de diversos fatores. Entender algumas dessas variações é fundamental para planejar o investimento e evitar surpresas no orçamento.
Sinistralidade
A sinistralidade é a relação entre o que a empresa paga de mensalidade e o que os funcionários utilizam em consultas, exames e cirurgias. Quando a utilização do plano acontece de forma excessiva, o plano fica mais caro no ano seguinte.
- Dentro do Pool de Risco: Empresas menores entram em um “pool” com várias outras empresas pequenas. O reajuste por sinistralidade é calculado com base na média de utilização de todo o grupo.
- Fora do Pool (Contratos Maiores): Empresas maiores têm sua sinistralidade calculada de forma individual. Se a sua equipe usar mal o plano, o reajuste virá alto apenas para o seu CNPJ.
Coparticipação
A coparticipação é um modelo em que o colaborador paga uma pequena parte do valor ao utilizar serviços como consultas e exames. Esse formato costuma reduzir o custo fixo do plano de saúde empresarial para a empresa, além de incentivar um uso mais consciente do convênio médico. Os valores e regras variam conforme a operadora e o contrato escolhido.
Escolhas de cobertura e rede credenciada
As definições feitas no momento da contratação também impactam diretamente no preço plano de saúde empresarial. A escolha da rede hospitalar, dos laboratórios disponíveis, do tipo de acomodação e da abrangência geográfica altera o valor da mensalidade. Planos com hospitais de referência, atendimento em mais estados ou cobertura nacional costumam ter custos mais elevados. Já opções com atendimento regional e rede credenciada mais enxuta tendem a oferecer um valor mais acessível.
Reajuste Anual
O cálculo do reajuste corporativo é baseado na inflação médica e na sinistralidade. Além disso, existe um fator importante nas negociações: quanto maior o número de vidas no contrato, maior tende a ser o poder de negociação da empresa. Empresas com mais colaboradores costumam ter mais força para negociar taxas e condições mais vantajosas com as operadoras durante as renovações contratuais.
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Cada empresa possui uma realidade diferente e isso impacta diretamente na escolha do seguro saúde ideal. Desde empresas pequenas até operações maiores, entender fatores como utilização do plano, carência, rede hospitalar e reajustes ajuda a evitar custos desnecessários no futuro.
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