Seguro de vida é a proteção financeira que oferece recursos à família dos seus colaboradores, em caso de morte, e também ao próprio colaborador, na hipótese de acidentes pessoais, doenças graves, incapacidade temporária e invalidez.
A empresa que paga o seguro de vida aos seus colaboradores, está proporcionando o bem-estar financeiro ao seu colaborador e também de sua família.
O que é o seguro de vida empresarial?
O seguro de vida empresarial é um tipo de seguro contratado por empresas para proteger financeiramente seus colaboradores e suas famílias em caso de falecimento, invalidez ou outros eventos cobertos. Ele garante que, em situações inesperadas, os dependentes do colaborador tenham suporte financeiro, proporcionando segurança durante a vida profissional. Além disso, o seguro pode incluir coberturas adicionais, como assistência funeral e cobertura para doenças graves, valorizando o vínculo entre a empresa e seus colaboradores.
Como funciona o seguro de vida empresarial?
O seguro de vida para funcionários tem o objetivo de proteger seus colaboradores, ou proteger terceiros, contra eventos adversos.
Assim, ao entrar numa Apólice de Seguro de Vida, o colaborador deve indicar quem serão seus beneficiários, ou seja, as pessoas que receberão o valor da indenização, caso os eventos cobertos pela apólice aconteçam.
O beneficiário não precisa ter parentesco com o segurado e, em algumas coberturas, pode ser o próprio titular. Além disso, quando ele não informa o possível contemplado, os beneficiários serão os seus herdeiros legítimos.
Vale destacar também que o seguro de vida empresarial não cobre apenas morte natural ou acidental, pode incluir outros tipos de proteção, como:
- Assistência funeral
- Indenização por diária de incapacidade temporária
- Invalidez acidental permanente, total ou parcial
- Doenças graves e outras situações
⚡️ As coberturas do seguro de vida variam segundo a seguradora e o plano escolhido. Os detalhes serão conhecidos durante a contratação e leitura do contrato, e o titular poderá escolher os tipos de cobertura que deseja incluir.
Quando o seguro de vida para funcionários se torna obrigatório?
Segundo a legislação brasileira, não são todas as empresas obrigadas a oferecer seguro de vida para os seus funcionários. Em 2011, até existiu uma tentativa de tornar obrigatório (projeto de lei, o PL n.º 3007/2011), mas esse projeto foi arquivado.
Apesar de a legislação brasileira não obrigar que as empresas ofereçam o seguro de vida empresarial, há algumas convenções coletivas que tornam esse seguro obrigatório em certos segmentos de trabalho considerados de risco. Veja a seguir.
No entanto, esse benefício é indispensável para aqueles que atuam em áreas como:
- Construção civil
- Postos de combustíveis
- Condomínios
- Comércio de alimentos e varejo
- Bares, padarias, buffets, confeitarias, churrascarias, pizzarias e restaurantes
- Hotelaria e hospedagem
- Contabilidade
- Educação
- Entregadores
- Prestadores de serviço
- Despachantes
- Indústrias têxteis e de vestuário
- Indústrias de louça, porcelana de barro ou cerâmica
- Indústrias de roupas infanto-juvenis
- Instalação e manutenção de redes de telecomunicação
Mas não são apenas essas categorias, uma vez que outras também recebem o seguro em diferentes estados do país, como, por exemplo, os trabalhadores de indústrias de instalações elétricas, hidráulicas e sanitárias em São Paulo.
Vale lembrar que há uma diferença entre seguro de vida em grupo e planos individuais. Diversos sindicatos exigem a contratação obrigatória do seguro de vida em grupo, porém, esse modelo difere da contratação do plano individual, tanto nos tipos de coberturas oferecidas, sobretudo em valores, que podem ser menores.
Quais os requisitos para contratar um seguro de vida empresarial?
Para contratar um seguro de vida para colaboradores, é importante atender a alguns requisitos básicos que garantem a legalidade e a eficácia do benefício. Aqui estão os principais pontos que você deve considerar:
Número mínimo de funcionários
A maioria das seguradoras exige um número mínimo de funcionários para a empresa poder contratar um seguro de vida empresarial. Esse número pode variar, mas geralmente começa a partir de cinco colaboradores.
Documentação da empresa
Da parte da empresa, é exigido que ela esteja regularizada e apresente documentos como CNPJ, contrato social e comprovantes de regularidade fiscal e trabalhista.
Definição das coberturas
No processo de contratação do seguro da vida para colaboradores é importante definir quais serão as coberturas incluídas no benefício, como morte natural ou acidental, invalidez, doenças graves, entre outras. A escolha das coberturas deve estar alinhada com as necessidades e expectativas dos funcionários.
Período de carência
Algumas apólices de seguro podem exigir um período de carência antes que as coberturas entrem em vigor. É importante estar ciente desses prazos e comunicar claramente aos funcionários.
Adequação ao perfil dos colaboradores
Um dos fatores fundamentais é considerar o perfil dos colaboradores ao escolher o plano de seguro de vida. Fatores como faixa etária, condições de saúde e tipo de trabalho desempenhado podem influenciar a escolha das coberturas e dos valores segurados.
Seguro de vida para estagiário também é seguro de vida empresarial?
Sim, o seguro de vida para estagiário também se enquadra como seguro de vida empresarial. Apesar de os estagiários não serem formalmente contratados sob o regime da CLT, eles desempenham um papel importante na empresa e merecem a mesma proteção que os outros funcionários.
Incluir estagiários no plano de seguro de vida empresarial demonstra o compromisso da empresa com a segurança e o bem-estar de todos os seus colaboradores, independentemente do vínculo contratual.
Essa inclusão pode ser vista como um diferencial competitivo, especialmente para atrair talentos da Geração Z. Ao garantir que todos tenham a cobertura desse beneficio, a empresa não só promove um ambiente de trabalho saudável, como também fortalece seu employer branding, mostrando que valoriza cada membro da equipe.
Benefícios de oferecer um seguro de vida para funcionários
Oferecer um seguro de vida para funcionários traz inúmeros benefícios para a empresa e seus colaboradores. Aqui estão alguns dos principais:
Valorização e reconhecimento
Ao incluir o seguro de vida no pacote de benefícios, a empresa demonstra que valoriza e reconhece o esforço dos seus colaboradores. Esse gesto aumenta o engajamento e a lealdade, pois os funcionários se sentem mais apreciados e cuidados.
Atração e retenção de talentos
Segundo uma matéria da Forbs sobre os benefícios mais desejados pela geração Z, oferecer os benefícios, horários flexíveis e crescimento pessoal são os principais fatores para manter uma visão positiva da empresa.
Um plano de benefícios completo, inclui seguro de vida, é um forte atrativo para novos talentos. Em um mercado competitivo, oferecer segurança adicional pode ser o diferencial que a sua empresa precisa para se destacar.
Redução de rotatividade
A falta de benefícios e reconhecimento é um dos principais fatores que levam um funcionário a buscar novas oportunidades. Por isso, ao investir no benefício de seguro de vida para seus colaboradores, a taxa de rotatividade tende a diminuir consideravelmente.
Opção com melhor custo-benefício
Planos coletivos de seguro de vida são menos onerosos para a empresa quando comparados a planos individuais, sendo possível oferecer ao colaborador as principais coberturas por um preço mais em conta. Também é possível personalizar o plano para incluir coberturas para casos de invalidez ou afastamento do trabalho.
Além disso, é possível escolher qual será o valor da indenização para as coberturas contratadas, assim, você consegue oferecer um benefício importante para o colaborador e que caiba no orçamento da empresa.
Dedução no imposto de renda
Para empresas que optarem pelo regime de tributação do lucro real, é possível deduzir o valor dos pagamentos de seguro de vida do imposto de renda.
Como contratar seguro de vida para sua empresa?
Sabemos que, ao escolher os melhores benefícios, as opções podem ser inúmeras. É por isso que a Benê se destaca como a parceira ideal para sua empresa.
Na Benê, oferecemos consultoria personalizada em benefícios corporativos, com uma expertise voltada para o bem-estar dos colaboradores. Nossa equipe identifica as melhores estratégias para reduzir custos e aumentar a satisfação, garantindo que os colaboradores se sintam valorizados e protegidos.
Acreditamos que o bem-estar dos colaboradores é essencial para o sucesso de qualquer empresa. Por isso, desenvolvemos soluções que promovem saúde, felicidade e uma cultura organizacional positiva.
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