Seguro Empresarial: quais contratar para sua empresa?
Parte essencial da vida em sociedade é assumir riscos. Sem coragem e determinação para enfrentá-los, nós não teríamos evoluído e conquistado tanto pela nossa qualidade de vida. Nesse aspecto, para encarar os desafios do mundo corporativo temos o seguro empresarial. Os seguros, de forma geral, servem para proteger o que há de mais importante na vida das pessoas. Para o lar, para os bens, para a saúde e até para a própria vida, os seguros garantem que, em caso de infortúnios, as perdas não serão tão danosas. Isso ajuda, e muito, a manter a coragem de seguir evoluindo. Há mais de 600 anos, quando uma apólice foi firmada para proteger transportes marítimos, os seguros vêm sendo aliados essenciais dos negócios. No seguro empresarial, a principal premissa é a garantia de que organizações não sumirão do mapa caso algo ruim aconteça. Ao mesmo tempo, esses seguros garantem empregos, protegem famílias e contribuem para a economia mundial. Nesse artigo, vamos explicar um pouco mais sobre o que é o seguro empresarial, suas modalidades e como contratá-los. E é claro que a Benê também tem a solução que você precisa em seguros, né? É só clicar aqui e falar com um especialista sobre as suas necessidades! Utilize o índice abaixo para navegar pelos tópicos ou leia o texto completo. Como preferir! Boa leitura! Afinal, o que é o seguro empresarial? Proteger a empresa de imprevistos dos mais diversos tipos: esse é o papel do seguro empresarial. A modalidade é dividida em vários ramos, que se complementam em coberturas para o patrimônio, os colaboradores, decisões de negócios, etc. O papel principal do seguro empresarial é o mesmo que em todos os outros tipos: proporcionar segurança para a operação da organização. Dentre as coberturas e condições oferecidas, os donos de empresa ou departamentos responsáveis podem escolher entre o que melhor os atende. Quais são os tipos de seguro empresarial? Responder a essa pergunta não é tarefa muito complicada. Considerando que os seguros servem para proteger de imprevistos, oferecendo uma segurança financeira contra prejuízos causados por esses infortúnios, basta aplicar esse pensamento às mais diversas áreas. Sendo assim, o seguro empresarial poderia se dividir em duas classificações maiores: os seguros para os patrimônios e aqueles que visam proteger os colaboradores. Abaixo você aprende um pouco mais sobre cada tipo de seguro empresarial. Seguro patrimonial e suas coberturas Como as pessoas contratam seguros para seus veículos e residências, as empresas também podem proteger seus patrimônios. O seguro empresarial patrimonial é aquele que serve para proteger os bens materiais de riscos possíveis. Entenda as coberturas: Cobertura contra incêndio Uma das mais comuns em apólices de seguro empresarial, a cobertura contra incêndio garante um ressarcimento em caso de perdas causadas pelo fogo. Valem as condições descritas na apólice, mas é comum que a cobertura seja estendida tanto para incêndios iniciados no local quanto em imóveis vizinhos que se alastrem. Cobertura contra roubo e furto Nesse modelo, a seguradora indenizará o segurado caso ele venha a ter bens subtraídos de sua empresa. A proteção financeira cobre o valor desses itens ou um limite máximo acordado na apólice. Cobertura de responsabilidade civil De extrema importância, a cobertura de responsabilidade civil em seguro empresarial visa proteger a empresa de situações que envolvam terceiros. Isso quer dizer que a empresa está protegida contra eventuais ações judiciais ou reclamações que requeiram indenização, mas não só isso. Caso a empresa cause algum dano involuntário a algum colaborador, fornecedor ou cliente, o seguro também pode ser acionado para cobrir os custos. Cobertura para desastres naturais Nesse campo do seguro empresarial, a organização está protegida contra eventuais prejuízos causados por desastres naturais. Tempestades, inundações, danos elétricos por queda de raios, deslizamentos de terra, entre outros… em caso de prejuízos por esses motivos, o seguro pode ser acionado. Cobertura para pagamento de aluguel Caso o segurado sofra alguma perda financeira que o impossibilite de arcar com os custos de aluguel e condomínio, essa cobertura pode ser acionada. Com isso, a seguradora assume as parcelas conforme a descrição na apólice. Cobertura para frotas Nos casos em que a empresa conta com veículos corporativos, há um braço do seguro empresarial que protege essas frotas. Em caso de roubo, furto, danos ao veículo ou a terceiros, a empresa pode contar com a seguradora para arcar com o prejuízo. Seguro empresarial para os colaboradores Nesta seção vamos falar sobre os seguros que servem para proteger colaboradores ou indenizar a empresa caso sofra prejuízos por conta destes. Lembrando que dividimos assim para melhor ilustrar a parte protegida e suas coberturas, mas na prática essas coberturas podem ser classificadas diferentemente nas apólices. Para tirar todas as dúvidas, você pode contar com um dos especialistas em seguros da Benê. É só clicar aqui e pedir sua cotação! Para cuidar da saúde dos funcionários Benefício essencial para os colaboradores e seguro primordial para as empresas, os seguros de saúde são muito populares. Como o próprio nome diz, eles são voltados ao cuidado dos colaboradores, possibilitando atendimento médico, realização de exames, internações, procedimentos médicos, entre outros. Há, entretanto, uma diferença entre o chamado Seguro Saúde e os Planos de Saúde Empresariais. Nós já falamos sobre isso aqui no blog da Benê e você pode conferir no artigo “Plano de saúde empresarial ou seguro saúde? Entenda!”. Para prestar atendimento odontológico Normalmente atrelado aos seguros de saúde, é comum que os seguros para empresas contemplem também o atendimento odontológico aos colaboradores. Nessa modalidade as coberturas podem variar, mas podem possibilitar acesso a desde simples consultas até tratamentos mais custosos, incluindo exames. Seguros de vida em grupo Apesar de desconfortável de se discutir, é essencial falar sobre o seguro de vida. Essa modalidade garante assistência financeira para familiares beneficiários da apólice em caso de morte ou acidente que cause invalidez ao segurado. As empresas costumam incluir essa possibilidade também na cesta de benefícios que oferecem aos colaboradores, oferecendo-a juntamente com o seguro saúde e odontológico. Para líderes da alta gestão Conhecido como D&O, esse tipo de seguro é direcionado
Plano de saúde empresarial ou seguro saúde? Entenda!
Considerado o benefício mais importante para a maioria dos colaboradores, o plano de saúde empresarial é mesmo essencial. Afinal, apesar de termos um sistema público de saúde no Brasil, pelo SUS, este não é suficiente para absorver com agilidade as demandas por consultas, exames e procedimentos. Ao contratar um plano de saúde empresarial pela primeira vez ou renovar suas apólices atuais, as empresas têm tido dificuldade. São tantos termos técnicos, modalidades, coberturas e condições que só sendo mesmo um especialista para conseguir escolher a melhor opção. Para te ajudar nessa missão, preparei um artigo com tudo o que você precisa saber sobre plano de saúde empresarial e seguro saúde. Mesmo assim, você também pode contar com nossos especialistas na hora de contratar um plano para sua empresa. Minha equipe de seguros tá prontinha para te ajudar. Clique aqui, e peça um estudo gratuito do cenário da sua empresa Primeiramente, o que é um plano de saúde empresarial? O plano de saúde empresarial é o famoso “convênio médico” oferecido como benefício por empresas para seus colaboradores. Trata-se da contratação de uma operadora privada para disponibilizar uma rede de serviços médicos, como: Para isso, a operadora cobra uma mensalidade, que normalmente é arcada pela empresa contratante – pelo menos na maior parte. ⚡️ É importante ficar claro que nenhuma empresa é obrigada a oferecer plano de saúde empresarial para seus colaboradores. Entretanto, o benefício é um dos mais valorizados pelo mercado e não oferecê-lo pode não ser a melhor estratégia. Veja mais > 5 benefícios mais procurados pelos colaboradores: como implementar na empresa Ao mesmo tempo, se o colaborador que preferir manter seu próprio convênio médico individual e não quiser aderir ao da empresa, também tem toda liberdade de escolha. ⚠️Vale ressaltar: o órgão que regulamenta o funcionamento dos planos de saúde no Brasil é a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). Qual é a diferença entre plano de saúde empresarial e seguro saúde? Há uma confusão frequente entre os termos “seguro saúde” e “plano de saúde empresarial”. Abaixo, vamos citar brevemente o conceito de cada um deles e expor as diferenças. Um plano de saúde é o serviço ofertado por uma empresa privada que possui uma rede credenciada de diversas especialidades. Todas essas opções ficam à disposição do beneficiário para utilização, a depender, é claro, dos termos e condições da apólice, que podem limitar tratamentos, prazos e etc. Já o seguro saúde funciona de maneira diferente: nesse caso, não há rede credenciada pré-estabelecida para o beneficiário. Assim, ao precisar de atendimento médico, o cliente escolhe o profissional ou instituição que desejar e depois pede o reembolso. A seguradora pode devolver parcial ou integralmente o total do custo. O que considerar na hora de contratar o plano de saúde empresarial? Escolher planos de saúde para empresas pode ser um grande desafio. Afinal, um benefício tão importante para os colaboradores tem função essencial em suas experiências profissionais e, por consequência, no clima organizacional da companhia. O ponto principal a se considerar ao contratar um plano de saúde empresarial é o perfil das pessoas que vão utilizar. Para que o benefício seja realmente relevante aos colaboradores, tenha as seguintes informações na hora de solicitar cotações de planos: Entenda outros atributos do seu plano de saúde empresarial Entender as cotações de planos de saúde para empresas pode ser um desafio! São muitos atributos, termos técnicos e informações importantes para não deixar escapar. Abaixo, descrevo objetivamente os mais importantes, aqueles que farão toda a diferença no serviço que você está contratando. No tópico anterior, você aprendeu a identificar o perfil de seus colaboradores e entendeu a importância dessa informação para a contratação do plano de saúde. Agora você entende quais são as opções que as operadoras podem te oferecer e como escolher corretamente pode melhorar a experiência dos seus colaboradores. Abrangência A abrangência de um plano de saúde empresarial é a definição de onde o beneficiário poderá utilizar a rede credenciada da operadora. Você poderá escolher entre oferecer abrangência nacional ou abrangência regional. Coparticipação Opção para empresas que querem economizar, a coparticipação é uma taxa cobrada do colaborador a cada uso do plano de saúde empresarial. A empresa paga uma mensalidade reduzida e o colaborador arca com uma porcentagem a cada uso. Os valores podem variar de acordo com o serviço, onde foi realizado, e com as coberturas descritas na apólice. ⚡️ SERVIÇOS consulta exame cirurgia ✨ LOCAIS clínica consultório hospital laboratório Sinistralidade O termo é mais frequentemente ouvido quando o assunto é o preço da mensalidade do plano de saúde empresarial. Isso porque a “sinistralidade” é a relação entre os gastos que a operadora teve para atender os beneficiários e o valor que recebe para fornecer o serviço. Como esses dois fatores estão diretamente relacionados, quanto maior a sinistralidade, maior também a mensalidade do plano de saúde. Por isso, duas práticas são extremamente importantes para manter os preços razoáveis: Cobertura Definir a cobertura do plano de saúde empresarial é escolher quais procedimentos estarão disponíveis para os colaboradores. Abaixo descrevemos os mais comuns, aqueles que aparecem com mais frequência nas cotações e que a maioria das operadoras oferece: Como encontrar o melhor plano de saúde empresarial? É claro que há outras diversas informações a serem consideradas na hora de escolher o melhor plano de saúde empresarial. Por isso é sempre muito indicado procurar a ajuda de um profissional na hora de escolher a melhor opção. Bom, pra te ajudar tenho um time especialista em seguros que tá pronto pra entender seu cenário e momento. Assim podemos fazer um estudo gratuito podemos te oferecer as melhores soluções em benefícios seguráveis, além de um atendimento humanizado de verdade Além disso, contratando seguros comigo, você pode contar com a minha solução completa de benefícios: Quer saber mais sobre meu pacote de benefícios para sua empresa? Clique aqui e fale com meu time