Seguro de vida empresarial: proteção para equipe, sócios e operação
Cuidar da saúde financeira e do bem-estar dos colaboradores é uma decisão estratégica para qualquer empresa. E quando falamos em proteção de longo prazo, o seguro de vida empresarial se destaca como um benefício que vai além da valorização da equipe: ele também contribui para a segurança da operação e da continuidade do negócio. Muitos empresários ainda acreditam que esse tipo de cobertura é algo restrito a grandes corporações, mas a realidade é outra. Hoje, empresas de diferentes portes podem contratar esse benefício e oferecer mais tranquilidade para colaboradores, sócios e gestores. Neste artigo, você vai entender o que é o seguro de vida empresarial, como funciona, quem pode contratar e por que ele pode ser um investimento importante para o seu negócio. O que é seguro de vida empresarial? O seguro de vida para empresas é uma apólice coletiva contratada por uma pessoa jurídica para oferecer amparo financeiro aos seus funcionários, estagiários e, em muitos casos, aos próprios sócios e diretores. Essa modalidade de proteção é particularmente importante porque oferece um amparo financeiro aos dependentes do funcionário em caso de falecimento ou invalidez, conforme as coberturas contratadas e as condições previstas na apólice, ajudando a reduzir os impactos financeiros enfrentados pela família. Para a empresa, representa um diferencial importante na atração e retenção de talentos, além de ser considerado um elemento essencial de responsabilidade social corporativa. Seguro de vida empresa: como funciona? Muitos empresários ainda deixam o seguro de vida de lado por acreditarem que ele não é uma necessidade imediata, mas a falta dessa proteção pode gerar impactos financeiros e operacionais em momentos delicados, além de deixar colaboradores e suas famílias sem suporte diante de imprevistos. O seguro de vida empresarial surge como uma solução para oferecer mais segurança nesses cenários, protegendo tanto a equipe quanto a própria empresa. Entre suas principais utilidades, estão coberturas que ajudam em diferentes situações: Quais são os tipos de seguro de vida empresarial? Ao contratar esse benefício, a empresa pode escolher diferentes formatos de custeio. Isso impacta diretamente no valor pago e na participação dos colaboradores. Totalmente contributário Nesse modelo, o custo do seguro é pago integralmente pelo colaborador. A empresa apenas viabiliza a contratação coletiva e realiza o desconto em folha. É uma opção que pode facilitar o acesso ao benefício com valores mais competitivos, já que contratos empresariais costumam ter condições melhores do que planos individuais. Não contributário No modelo não contributário, a empresa assume 100% do valor do seguro. Ou seja, o colaborador recebe o benefício sem qualquer desconto. Essa modalidade é bastante utilizada como estratégia de valorização e proteção do time, além de ser comum em empresas que desejam oferecer um pacote de benefícios mais robusto. Parcialmente contributário Nesse caso, o custo é dividido entre empresa e colaborador. A organização paga uma parte da mensalidade e o restante é descontado do funcionário. Esse formato costuma equilibrar custos para a empresa e ainda mantém o benefício acessível para a equipe. Quem pode ter seguro de vida empresarial? O seguro de vida empresarial pode ser contratado por empresas de diferentes portes, desde pequenos negócios até grandes corporações, desde que possuam CNPJ ativo. Em geral, a cobertura atende empresas com colaboradores registrados, sócios e administradores, sendo uma opção acessível inclusive para negócios menores, conforme as regras de cada seguradora. Como a Benê Seguros pode te ajudar? Escolher o seguro de vida empresarial ideal nem sempre é simples, especialmente para empresas que buscam proteger a equipe sem aumentar a complexidade da gestão. A Benê apoia CNPJs a partir de 2 vidas na contratação de seguros corporativos, com atendimento 100% humanizado, agilidade no processo e suporte para encontrar a cobertura mais adequada à realidade de cada empresa. Afinal, proteger colaboradores e sócios pode ser mais acessível do que muitos imaginam. Receba a sua cotação online, fale com um especialista Benê. O seguro de vida empresarial é obrigatório? A obrigatoriedade do seguro de vida empresarial depende da atividade da empresa. Embora não exista uma lei federal que exija esse benefício para todos os CNPJs, muitas Convenções Coletivas de Trabalho (CCTs) determinam a contratação para setores específicos, como construção civil, postos de combustíveis e hotelaria. Por isso, é fundamental que a empresa verifique a Convenção Coletiva aplicável à sua atividade e região para entender quais são as exigências e coberturas obrigatórias previstas para o seu segmento. Por que possuir seguro de vida empresarial? Oferecer um seguro de vida empresarial é investir estrategicamente no futuro do seu negócio. Os benefícios vão muito além da simples cobertura em caso de morte: Diferenças entre seguro de vida empresarial e seguro de vida individual Embora ambos tenham a finalidade de oferecer proteção financeira em situações imprevistas, existem diferenças importantes entre o modelo coletivo e o individual. O seguro de vida empresarial é contratado pela empresa para um grupo de pessoas, como colaboradores ou sócios, enquanto o individual é contratado diretamente por uma pessoa física. Na prática, o formato empresarial costuma ter custos mais baixos, já que a contratação em grupo possibilita condições mais vantajosas. Entenda a melhor opção para sua empresa Escolher um seguro de vida empresarial pode parecer complexo, principalmente quando a empresa busca equilibrar proteção, custo e benefícios para a equipe. Avaliar as coberturas disponíveis e entender qual modelo faz mais sentido para o seu negócio é um passo importante para contratar com mais segurança. A Benê ajuda sua empresa a olhar para o seguro de vida empresarial como parte da proteção da equipe e da operação, e não só como um item secundário da contratação. Com apoio de especialista, você entende melhor como esse benefício pode se encaixar no seu pacote e recebe uma cotação online com mais clareza e direcionamento. 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Benefícios e seguros no mesmo parceiro: quando a operação ganha eficiência
Já parou pra pensar no tempo que sua equipe gasta gerenciando planos de saúde com uma empresa, vale alimentação com outra e seguro de vida com mais outra? A gestão de benefícios é uma das áreas que mais consome energia do RH, especialmente quando os benefícios corporativos estão espalhados entre vários fornecedores. E o pior: cada um com um sistema diferente, um contato diferente e processos que raramente conversam entre si. Nesse cenário, centralizar a gestão de benefícios e os seguros corporativos em um único parceiro pode transformar a rotina da empresa. Além de simplificar processos, essa escolha ajuda a ganhar eficiência operacional, reduzir falhas e oferecer uma jornada mais integrada para o time. Neste artigo, você vai entender o que é gestão de benefícios, quem é responsável por esse processo, quais são os principais desafios e como unir benefícios e seguros pode facilitar a rotina do RH. O que é gestão de benefícios? A gestão de benefícios é o conjunto de estratégias, processos e ferramentas usados pela empresa para administrar tudo o que é oferecido aos colaboradores além do salário. Isso inclui desde benefícios obrigatórios previstos em lei até iniciativas que tornam a empresa mais competitiva na atração e retenção de talentos. Na prática, essa gestão envolve a contratação, controle, distribuição, acompanhamento e comunicação de cada benefício corporativo, garantindo que a operação funcione sem falhas e que os colaboradores tenham acesso ao que foi contratado. Quem é responsável pela gestão de benefícios? Na maioria das empresas, a responsabilidade pela gestão de benefícios fica com o setor de RH, muitas vezes em conjunto com o financeiro ou departamento pessoal. É essa área que costuma cuidar da contratação, acompanhamento e administração dos benefícios oferecidos aos colaboradores. Organizar benefícios e seguros em um só parceiro pode tornar a gestão mais simples e estratégica. Além de escolher os parceiros, o RH também precisa acompanhar contratos, reajustes e garantir que os benefícios corporativos estejam alinhados às necessidades da equipe. Quando essa operação é fragmentada entre diferentes fornecedores, o controle tende a ficar mais difícil e menos estratégico. Tipos de benefícios: obrigatórios x estratégicos Para uma gestão eficiente, é fundamental separar o que é lei do que é diferencial: Desafios enfrentados na gestão de benefícios Administrar benefícios corporativos exige organização, acompanhamento constante e uma visão estratégica sobre custos e necessidades da equipe. Quando esse processo não é bem estruturado, o RH pode enfrentar desafios que impactam tanto a operação quanto a experiência dos colaboradores. Gestão fragmentada Quando a administração dos benefícios acontece de forma descentralizada, com processos separados e pouca integração entre informações, o RH tende a gastar mais tempo conciliando dados e acompanhando diferentes demandas. Isso pode dificultar a tomada de decisões e tornar a rotina menos eficiente. Falta de visibilidade dos custos Sem um controle centralizado, muitas empresas têm dificuldade para enxergar quanto realmente investem em cada benefício. Isso compromete o planejamento financeiro e pode fazer com que gastos passem despercebidos ao longo do tempo. Processos manuais e repetitivos Lançamentos, conferências, ajustes de cadastro e atualizações feitas manualmente consomem tempo e aumentam as chances de erros operacionais. Além de sobrecarregar o RH, esse modelo reduz a agilidade da gestão de benefícios. Comunicação ineficiente Quando as informações sobre os benefícios da empresa não são claras, é comum surgirem dúvidas entre os colaboradores sobre uso, regras e cobertura. Isso pode gerar retrabalho para o RH e prejudicar a percepção de valor do benefício oferecido. Dificuldade em personalizar benefícios Cada colaborador tem necessidades diferentes, mas nem sempre a empresa consegue adaptar o pacote oferecido. Sem soluções mais flexíveis, a gestão pode ficar engessada e os benefícios deixam de atender às expectativas reais da equipe. Como fazer uma boa gestão de benefícios? Uma boa gestão de benefícios começa com organização, mas vai muito além disso. Ela depende de tecnologia, processos claros e parceiros que simplifiquem a rotina da empresa. Algumas boas práticas incluem: Centralize seus fornecedores Centralizar fornecedores é uma forma de tornar a gestão de benefícios mais simples e eficiente. Ao reunir diferentes soluções em um único parceiro, a empresa reduz processos operacionais, facilita o controle e ganha mais praticidade no dia a dia do RH. A Benê Hub oferece essa integração ao unir o Benê Multi, com cartão de benefícios flexíveis para o cuidado do dia a dia, e a Benê Seguros, que conecta empresas a seguros de saúde, odontológico e de vida nas melhores operadoras do Brasil. Receba sua cotação online, fale com um especialista Benê. Use ferramentas digitais O uso de ferramentas digitais pode facilitar a gestão de benefícios, reduzindo tarefas manuais repetitivas e tornando os processos mais organizados. Com esse apoio, o RH ganha mais agilidade para acompanhar informações, controlar custos e administrar os benefícios corporativos de forma mais prática. Invista em comunicação clara De nada adianta oferecer ótimos benefícios da empresa se os colaboradores não sabem o que está disponível ou como usar. Crie materiais explicativos, faça onboarding de benefícios para novos contratados e mantenha um canal aberto para tirar dúvidas. Mapear as necessidades da equipe Mapear o perfil dos colaboradores é essencial para entender quais benefícios são realmente valorizados pelo time. Ao identificar as prioridades e expectativas da equipe, a empresa consegue oferecer soluções mais alinhadas à realidade dos profissionais e tornar a gestão de benefícios mais estratégica. Acompanhe indicadores Métricas como taxa de utilização dos benefícios, índice de satisfação e turnover ajudam a entender se seus investimentos estão trazendo retorno. Use esses dados para ajustar a estratégia e negociar melhores condições com fornecedores. Quais as vantagens de oferecer benefícios corporativos? Oferecer benefícios corporativos vai além de complementar a remuneração. Hoje, eles são um diferencial importante para atrair profissionais qualificados, fortalecer o vínculo com a equipe e contribuir para a retenção de talentos dentro da empresa. Para 46,4% dos profissionais, o pacote de benefícios é um fator muito importante na hora de aceitar uma proposta de trabalho. Esse dado, divulgado pela Serasa Experian em 2024, mostra como benefícios como plano de saúde, vale alimentação e outros incentivos influenciam diretamente
Seguro de vida para funcionários: Como funciona e como contratar?
Seguro de vida é a proteção financeira que oferece recursos à família dos seus colaboradores, em caso de morte, e também ao próprio colaborador, na hipótese de acidentes pessoais, doenças graves, incapacidade temporária e invalidez. A empresa que paga o seguro de vida aos seus colaboradores, está proporcionando o bem-estar financeiro ao seu colaborador e também de sua família. O que é o seguro de vida empresarial? O seguro de vida empresarial é um tipo de seguro contratado por empresas para proteger financeiramente seus colaboradores e suas famílias em caso de falecimento, invalidez ou outros eventos cobertos. Ele garante que, em situações inesperadas, os dependentes do colaborador tenham suporte financeiro, proporcionando segurança durante a vida profissional. Além disso, o seguro pode incluir coberturas adicionais, como assistência funeral e cobertura para doenças graves, valorizando o vínculo entre a empresa e seus colaboradores. Como funciona o seguro de vida empresarial? O seguro de vida para funcionários tem o objetivo de proteger seus colaboradores, ou proteger terceiros, contra eventos adversos. Assim, ao entrar numa Apólice de Seguro de Vida, o colaborador deve indicar quem serão seus beneficiários, ou seja, as pessoas que receberão o valor da indenização, caso os eventos cobertos pela apólice aconteçam. O beneficiário não precisa ter parentesco com o segurado e, em algumas coberturas, pode ser o próprio titular. Além disso, quando ele não informa o possível contemplado, os beneficiários serão os seus herdeiros legítimos. Vale destacar também que o seguro de vida empresarial não cobre apenas morte natural ou acidental, pode incluir outros tipos de proteção, como: As coberturas do seguro de vida variam segundo a seguradora e o plano escolhido. Os detalhes serão conhecidos durante a contratação e leitura do contrato, e o titular poderá escolher os tipos de cobertura que deseja incluir. Quando o seguro de vida para funcionários se torna obrigatório? Segundo a legislação brasileira, não são todas as empresas obrigadas a oferecer seguro de vida para os seus funcionários. Em 2011, até existiu uma tentativa de tornar obrigatório (projeto de lei, o PL n.º 3007/2011), mas esse projeto foi arquivado. Apesar de a legislação brasileira não obrigar que as empresas ofereçam o seguro de vida empresarial, há algumas convenções coletivas que tornam esse seguro obrigatório em certos segmentos de trabalho considerados de risco. Veja a seguir. No entanto, esse benefício é indispensável para aqueles que atuam em áreas como: Mas não são apenas essas categorias, uma vez que outras também recebem o seguro em diferentes estados do país, como, por exemplo, os trabalhadores de indústrias de instalações elétricas, hidráulicas e sanitárias em São Paulo. Vale lembrar que há uma diferença entre seguro de vida em grupo e planos individuais. Diversos sindicatos exigem a contratação obrigatória do seguro de vida em grupo, porém, esse modelo difere da contratação do plano individual, tanto nos tipos de coberturas oferecidas, sobretudo em valores, que podem ser menores. Quais os requisitos para contratar um seguro de vida empresarial? Para contratar um seguro de vida para colaboradores, é importante atender a alguns requisitos básicos que garantem a legalidade e a eficácia do benefício. Aqui estão os principais pontos que você deve considerar: Número mínimo de funcionários A maioria das seguradoras exige um número mínimo de funcionários para a empresa poder contratar um seguro de vida empresarial. Esse número pode variar, mas geralmente começa a partir de cinco colaboradores. Documentação da empresa Da parte da empresa, é exigido que ela esteja regularizada e apresente documentos como CNPJ, contrato social e comprovantes de regularidade fiscal e trabalhista. Definição das coberturas No processo de contratação do seguro da vida para colaboradores é importante definir quais serão as coberturas incluídas no benefício, como morte natural ou acidental, invalidez, doenças graves, entre outras. A escolha das coberturas deve estar alinhada com as necessidades e expectativas dos funcionários. Período de carência Algumas apólices de seguro podem exigir um período de carência antes que as coberturas entrem em vigor. É importante estar ciente desses prazos e comunicar claramente aos funcionários. Adequação ao perfil dos colaboradores Um dos fatores fundamentais é considerar o perfil dos colaboradores ao escolher o plano de seguro de vida. Fatores como faixa etária, condições de saúde e tipo de trabalho desempenhado podem influenciar a escolha das coberturas e dos valores segurados. Seguro de vida para estagiário também é seguro de vida empresarial? Sim, o seguro de vida para estagiário também se enquadra como seguro de vida empresarial. Apesar de os estagiários não serem formalmente contratados sob o regime da CLT, eles desempenham um papel importante na empresa e merecem a mesma proteção que os outros funcionários. Incluir estagiários no plano de seguro de vida empresarial demonstra o compromisso da empresa com a segurança e o bem-estar de todos os seus colaboradores, independentemente do vínculo contratual. Essa inclusão pode ser vista como um diferencial competitivo, especialmente para atrair talentos da Geração Z. Ao garantir que todos tenham a cobertura desse beneficio, a empresa não só promove um ambiente de trabalho saudável, como também fortalece seu employer branding, mostrando que valoriza cada membro da equipe. Benefícios de oferecer um seguro de vida para funcionários Oferecer um seguro de vida para funcionários traz inúmeros benefícios para a empresa e seus colaboradores. Aqui estão alguns dos principais: Valorização e reconhecimento Ao incluir o seguro de vida no pacote de benefícios, a empresa demonstra que valoriza e reconhece o esforço dos seus colaboradores. Esse gesto aumenta o engajamento e a lealdade, pois os funcionários se sentem mais apreciados e cuidados. Atração e retenção de talentos Segundo uma matéria da Forbs sobre os benefícios mais desejados pela geração Z, oferecer os benefícios, horários flexíveis e crescimento pessoal são os principais fatores para manter uma visão positiva da empresa. Um plano de benefícios completo, inclui seguro de vida, é um forte atrativo para novos talentos. Em um mercado competitivo, oferecer segurança adicional pode ser o diferencial que a sua empresa precisa para se destacar. Redução de rotatividade A falta de benefícios e reconhecimento é um dos principais fatores que levam um funcionário a buscar
Glossário dos benefícios seguráveis: Entenda a linguagem de seguros
Estou aqui para descomplicar a sua vida! Entender sobre benefícios seguráveis e de saúde não precisa ser um bicho de sete cabeças. Hoje vou te ajudar a mergulhar no universo dos benefícios corporativos de seguros e saúde e a decifrar os termos mais comuns desse setor. Entender esses termos não só facilitará a comunicação com as seguradoras, mas também permitirá que você faça escolhas mais informadas para o bem-estar de seus funcionários. Preparado? Vem comigo! Por que é importante entender os benefícios seguráveis e de saúde? Estar por dentro dos benefícios seguráveis e de saúde é fundamental para qualquer empresa que se preocupa com o bem-estar de seus colaboradores. Além de ser uma obrigação legal em muitos casos, oferecer seguros de saúde de qualidade pode aumentar a satisfação e a retenção de funcionários, melhorar a produtividade e até reduzir custos a longo prazo. E acredite, ter um entendimento claro de como esses benefícios funcionam pode fazer uma grande diferença na hora de escolher os planos adequados. Qual o papel dos benefícios de saúde no bem-estar do colaborador? Benefícios de saúde não são apenas sobre tratar doenças – eles são sobre prevenir problemas, promover a saúde e o bem-estar, e demonstrar que a empresa se importa com seus colaboradores. Ao oferecer um bom plano de saúde, você está contribuindo para um ambiente de trabalho mais saudável e produtivo. Acredite, isso faz a diferença na hora do colaborador decidir se continua na empresa ou se aceita aquela proposta da concorrência. De acordo com uma pesquisa da Onze de 2023, colaboradores afirmam que existem benefícios decisivos na hora de trocar de emprego. Veja que os benefícios relacionados a saúde estão disparados! Glossário dos benefícios seguráveis Dominar a linguagem de seguros é como receber uma chave mestra: de repente, um mundo de oportunidades se abre. Aqui estão alguns que você provavelmente encontrará ao lidar com seguros: Como oferecer os melhores benefícios de saúde? Com a consultoria especializada da Benê Seguros, você tem acesso a um portfólio que engloba as maiores operadoras do Brasil. No meu pacote tenho soluções de seguro saúde, odonto e de vida, e meu time vai adaptar essa solução à realidade da sua empresa e dos seus colaboradores. Além disso, com o Benê Multi, você consegue unificar todos os seus fornecedores de benefícios em um só lugar. É um cartão multibenefícios com várias categorias de auxílios, que oferece simplicidade e flexibilidade, sem custo extra para a empresa ou para o colaborador. Acreditamos que unificar e personalizar benefícios torna a gestão mais simples e eficaz, e os benefícios mais relevantes para cada colaborador. Quer saber mais sobre como podemos facilitar a gestão de benefícios da sua empresa? Clique aqui pra falar com meu time de especialistas!
Assistência médica, odontológica e seguro de vida: entenda esses benefícios corporativos
Assistência médica, odontológica e seguro de vida são benefícios que podem ser oferecidos pelas empresas aos seus funcionários. São formas de ajudar no cuidado com a saúde e bem-estar dos colaboradores. Cada empresa pode escolher e desenhar da melhor forma, de acordo com as suas necessidades. Neste conteúdo, vamos abordar os principais pontos sobre esses benefícios corporativos relacionados à saúde. Assim você vai poder entender melhor e saber se ele é adequado para a sua empresa. Por que oferecer benefícios de saúde aos colaboradores? Oferecer benefícios para os colaboradores pode ser uma forma de demonstrar compromisso com o bem-estar deles. É um jeito de oferecer cuidados com a saúde, e maior tranquilidade para lidar com situações médicas inesperadas. Entender os benefícios (saúde, odonto e vida) para seus funcionários é essencial para construir um ambiente de trabalho saudável. A educação para a saúde e a prevenção também são importantes, assim como programas de bem-estar e nutrição. Benefícios para a empresa de oferecer assistência médica A assistência médica é uma importante forma de incentivar os funcionários a buscarem cuidados de saúde regulares. Isso pode diminuir o absenteísmo e ajudar a garantir o melhor desempenho da empresa. Uma boa assistência médica pode ajudar a reduzir os custos de saúde para a empresa. Os planos de saúde corporativos costumam ser mais baratos para a empresa e seus funcionários do que os planos particulares. Portanto, é uma ótima maneira de melhorar a saúde e o bem-estar dos trabalhadores e ainda aumentar a retenção. Além de aumentar as chances de atrair e manter os melhores talentos, você ainda garante o crescimento e prosperidade de sua empresa. Benefícios para os funcionários de ter seguro saúde corporativo Oferecer assistência médica e ou seguro saúde aos funcionários é extremamente importante para incentivá-los a ter cuidado regular com a saúde. Quando os funcionários passam a ter segurança em relação à saúde, eles são mais felizes e tendem a ser mais produtivos Seus funcionários sentem que são valorizados, ganham satisfação no trabalho e se sentem motivados a entregar bons resultados. Sem falar na ajuda financeira que pode fazer diferença na vida da sua equipe. Por isso, oferecer assistência médica e/ou seguro saúde para os colaboradores é uma decisão acertada para qualquer empresa que queira garantir um ambiente de trabalho saudável e produtivo. Como funciona a assistência médica nas empresas? O seguro saúde corporativo é uma forma de assegurar que os trabalhadores tenham acesso ao melhor atendimento médico para prevenir doenças e cuidarem de sua saúde no dia a dia. Podemos considerar como benefícios ligados ao bem estar dos colaboradores, como: A assistência médica inclui serviços de diagnóstico, tratamento e acompanhamento médico para prevenção de doenças, bem como a promoção do bem-estar geral. O que considerar ao oferecer assistência médica na sua empresa? Quando os empregadores oferecem aos trabalhadores acesso a serviços de saúde de alto nível, eles estabelecem um relacionamento mais forte com eles e aumentam sua satisfação e lealdade a longo prazo. Quando se trata de oferecer assistência saúde para a sua empresa, existem algumas coisas a serem consideradas para garantir que seus colaboradores obtenham os melhores benefícios. Pergunte-se sobre: Verifique atentamente as exclusões e os limites para garantir que seus funcionários obtenham seguro saúde adequado para suas necessidades. É importante garantir que você escolha planos que se encaixam na sua estratégia de recursos humanos e política da empresa. Para empresas que desejam oferecer um pacote completo de cuidado e proteção aos colaboradores, contar com soluções integradas faz toda a diferença. A Benê Seguros surge como uma parceira estratégica nesse processo, oferecendo planos de saúde, odontológico e seguro de vida com condições acessíveis. Promova esse cuidado aos seus colaboradores, fale com um especialista Benê.
Seguro Empresarial: quais contratar para sua empresa?
Parte essencial da vida em sociedade é assumir riscos. Sem coragem e determinação para enfrentá-los, nós não teríamos evoluído e conquistado tanto pela nossa qualidade de vida. Nesse aspecto, para encarar os desafios do mundo corporativo temos o seguro empresarial. Os seguros, de forma geral, servem para proteger o que há de mais importante na vida das pessoas. Para o lar, para os bens, para a saúde e até para a própria vida, os seguros garantem que, em caso de infortúnios, as perdas não serão tão danosas. Isso ajuda, e muito, a manter a coragem de seguir evoluindo. Há mais de 600 anos, quando uma apólice foi firmada para proteger transportes marítimos, os seguros vêm sendo aliados essenciais dos negócios. No seguro empresarial, a principal premissa é a garantia de que organizações não sumirão do mapa caso algo ruim aconteça. Ao mesmo tempo, esses seguros garantem empregos, protegem famílias e contribuem para a economia mundial. Nesse artigo, vamos explicar um pouco mais sobre o que é o seguro empresarial, suas modalidades e como contratá-los. E é claro que a Benê também tem a solução que você precisa em seguros, né? É só clicar aqui e falar com um especialista sobre as suas necessidades! Utilize o índice abaixo para navegar pelos tópicos ou leia o texto completo. Como preferir! Boa leitura! Afinal, o que é o seguro empresarial? Proteger a empresa de imprevistos dos mais diversos tipos: esse é o papel do seguro empresarial. A modalidade é dividida em vários ramos, que se complementam em coberturas para o patrimônio, os colaboradores, decisões de negócios, etc. O papel principal do seguro empresarial é o mesmo que em todos os outros tipos: proporcionar segurança para a operação da organização. Dentre as coberturas e condições oferecidas, os donos de empresa ou departamentos responsáveis podem escolher entre o que melhor os atende. Quais são os tipos de seguro empresarial? Responder a essa pergunta não é tarefa muito complicada. Considerando que os seguros servem para proteger de imprevistos, oferecendo uma segurança financeira contra prejuízos causados por esses infortúnios, basta aplicar esse pensamento às mais diversas áreas. Sendo assim, o seguro empresarial poderia se dividir em duas classificações maiores: os seguros para os patrimônios e aqueles que visam proteger os colaboradores. Abaixo você aprende um pouco mais sobre cada tipo de seguro empresarial. Seguro patrimonial e suas coberturas Como as pessoas contratam seguros para seus veículos e residências, as empresas também podem proteger seus patrimônios. O seguro empresarial patrimonial é aquele que serve para proteger os bens materiais de riscos possíveis. Entenda as coberturas: Cobertura contra incêndio Uma das mais comuns em apólices de seguro empresarial, a cobertura contra incêndio garante um ressarcimento em caso de perdas causadas pelo fogo. Valem as condições descritas na apólice, mas é comum que a cobertura seja estendida tanto para incêndios iniciados no local quanto em imóveis vizinhos que se alastrem. Cobertura contra roubo e furto Nesse modelo, a seguradora indenizará o segurado caso ele venha a ter bens subtraídos de sua empresa. A proteção financeira cobre o valor desses itens ou um limite máximo acordado na apólice. Cobertura de responsabilidade civil De extrema importância, a cobertura de responsabilidade civil em seguro empresarial visa proteger a empresa de situações que envolvam terceiros. Isso quer dizer que a empresa está protegida contra eventuais ações judiciais ou reclamações que requeiram indenização, mas não só isso. Caso a empresa cause algum dano involuntário a algum colaborador, fornecedor ou cliente, o seguro também pode ser acionado para cobrir os custos. Cobertura para desastres naturais Nesse campo do seguro empresarial, a organização está protegida contra eventuais prejuízos causados por desastres naturais. Tempestades, inundações, danos elétricos por queda de raios, deslizamentos de terra, entre outros… em caso de prejuízos por esses motivos, o seguro pode ser acionado. Cobertura para pagamento de aluguel Caso o segurado sofra alguma perda financeira que o impossibilite de arcar com os custos de aluguel e condomínio, essa cobertura pode ser acionada. Com isso, a seguradora assume as parcelas conforme a descrição na apólice. Cobertura para frotas Nos casos em que a empresa conta com veículos corporativos, há um braço do seguro empresarial que protege essas frotas. Em caso de roubo, furto, danos ao veículo ou a terceiros, a empresa pode contar com a seguradora para arcar com o prejuízo. Seguro empresarial para os colaboradores Nesta seção vamos falar sobre os seguros que servem para proteger colaboradores ou indenizar a empresa caso sofra prejuízos por conta destes. Lembrando que dividimos assim para melhor ilustrar a parte protegida e suas coberturas, mas na prática essas coberturas podem ser classificadas diferentemente nas apólices. Para tirar todas as dúvidas, você pode contar com um dos especialistas em seguros da Benê. É só clicar aqui e pedir sua cotação! Para cuidar da saúde dos funcionários Benefício essencial para os colaboradores e seguro primordial para as empresas, os seguros de saúde são muito populares. Como o próprio nome diz, eles são voltados ao cuidado dos colaboradores, possibilitando atendimento médico, realização de exames, internações, procedimentos médicos, entre outros. Há, entretanto, uma diferença entre o chamado Seguro Saúde e os Planos de Saúde Empresariais. Nós já falamos sobre isso aqui no blog da Benê e você pode conferir no artigo “Plano de saúde empresarial ou seguro saúde? Entenda!”. Para prestar atendimento odontológico Normalmente atrelado aos seguros de saúde, é comum que os seguros para empresas contemplem também o atendimento odontológico aos colaboradores. Nessa modalidade as coberturas podem variar, mas podem possibilitar acesso a desde simples consultas até tratamentos mais custosos, incluindo exames. Seguros de vida em grupo Apesar de desconfortável de se discutir, é essencial falar sobre o seguro de vida. Essa modalidade garante assistência financeira para familiares beneficiários da apólice em caso de morte ou acidente que cause invalidez ao segurado. As empresas costumam incluir essa possibilidade também na cesta de benefícios que oferecem aos colaboradores, oferecendo-a juntamente com o seguro saúde e odontológico. Para líderes da alta gestão Conhecido como D&O, esse tipo de seguro é direcionado
Plano de saúde empresarial ou seguro saúde? Entenda!
Considerado o benefício mais importante para a maioria dos colaboradores, o plano de saúde empresarial é mesmo essencial. Afinal, apesar de termos um sistema público de saúde no Brasil, pelo SUS, este não é suficiente para absorver com agilidade as demandas por consultas, exames e procedimentos. Ao contratar um plano de saúde empresarial pela primeira vez ou renovar suas apólices atuais, as empresas têm tido dificuldade. São tantos termos técnicos, modalidades, coberturas e condições que só sendo mesmo um especialista para conseguir escolher a melhor opção. Para te ajudar nessa missão, preparei um artigo com tudo o que você precisa saber sobre plano de saúde empresarial e seguro saúde. Mesmo assim, você também pode contar com nossos especialistas na hora de contratar um plano para sua empresa. Minha equipe de seguros tá prontinha para te ajudar. Clique aqui, e peça um estudo gratuito do cenário da sua empresa Primeiramente, o que é um plano de saúde empresarial? O plano de saúde empresarial é o famoso “convênio médico” oferecido como benefício por empresas para seus colaboradores. Trata-se da contratação de uma operadora privada para disponibilizar uma rede de serviços médicos, como: Para isso, a operadora cobra uma mensalidade, que normalmente é arcada pela empresa contratante – pelo menos na maior parte. ⚡️ É importante ficar claro que nenhuma empresa é obrigada a oferecer plano de saúde empresarial para seus colaboradores. Entretanto, o benefício é um dos mais valorizados pelo mercado e não oferecê-lo pode não ser a melhor estratégia. Veja mais > 5 benefícios mais procurados pelos colaboradores: como implementar na empresa Ao mesmo tempo, se o colaborador que preferir manter seu próprio convênio médico individual e não quiser aderir ao da empresa, também tem toda liberdade de escolha. ⚠️Vale ressaltar: o órgão que regulamenta o funcionamento dos planos de saúde no Brasil é a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). Qual é a diferença entre plano de saúde empresarial e seguro saúde? Há uma confusão frequente entre os termos “seguro saúde” e “plano de saúde empresarial”. Abaixo, vamos citar brevemente o conceito de cada um deles e expor as diferenças. Um plano de saúde é o serviço ofertado por uma empresa privada que possui uma rede credenciada de diversas especialidades. Todas essas opções ficam à disposição do beneficiário para utilização, a depender, é claro, dos termos e condições da apólice, que podem limitar tratamentos, prazos e etc. Já o seguro saúde funciona de maneira diferente: nesse caso, não há rede credenciada pré-estabelecida para o beneficiário. Assim, ao precisar de atendimento médico, o cliente escolhe o profissional ou instituição que desejar e depois pede o reembolso. A seguradora pode devolver parcial ou integralmente o total do custo. O que considerar na hora de contratar o plano de saúde empresarial? Escolher planos de saúde para empresas pode ser um grande desafio. Afinal, um benefício tão importante para os colaboradores tem função essencial em suas experiências profissionais e, por consequência, no clima organizacional da companhia. O ponto principal a se considerar ao contratar um plano de saúde empresarial é o perfil das pessoas que vão utilizar. Para que o benefício seja realmente relevante aos colaboradores, tenha as seguintes informações na hora de solicitar cotações de planos: Entenda outros atributos do seu plano de saúde empresarial Entender as cotações de planos de saúde para empresas pode ser um desafio! São muitos atributos, termos técnicos e informações importantes para não deixar escapar. Abaixo, descrevo objetivamente os mais importantes, aqueles que farão toda a diferença no serviço que você está contratando. No tópico anterior, você aprendeu a identificar o perfil de seus colaboradores e entendeu a importância dessa informação para a contratação do plano de saúde. Agora você entende quais são as opções que as operadoras podem te oferecer e como escolher corretamente pode melhorar a experiência dos seus colaboradores. Abrangência A abrangência de um plano de saúde empresarial é a definição de onde o beneficiário poderá utilizar a rede credenciada da operadora. Você poderá escolher entre oferecer abrangência nacional ou abrangência regional. Coparticipação Opção para empresas que querem economizar, a coparticipação é uma taxa cobrada do colaborador a cada uso do plano de saúde empresarial. A empresa paga uma mensalidade reduzida e o colaborador arca com uma porcentagem a cada uso. Os valores podem variar de acordo com o serviço, onde foi realizado, e com as coberturas descritas na apólice. ⚡️ SERVIÇOS consulta exame cirurgia ✨ LOCAIS clínica consultório hospital laboratório Sinistralidade O termo é mais frequentemente ouvido quando o assunto é o preço da mensalidade do plano de saúde empresarial. Isso porque a “sinistralidade” é a relação entre os gastos que a operadora teve para atender os beneficiários e o valor que recebe para fornecer o serviço. Como esses dois fatores estão diretamente relacionados, quanto maior a sinistralidade, maior também a mensalidade do plano de saúde. Por isso, duas práticas são extremamente importantes para manter os preços razoáveis: Cobertura Definir a cobertura do plano de saúde empresarial é escolher quais procedimentos estarão disponíveis para os colaboradores. Abaixo descrevemos os mais comuns, aqueles que aparecem com mais frequência nas cotações e que a maioria das operadoras oferece: Como encontrar o melhor plano de saúde empresarial? É claro que há outras diversas informações a serem consideradas na hora de escolher o melhor plano de saúde empresarial. Por isso é sempre muito indicado procurar a ajuda de um profissional na hora de escolher a melhor opção. Bom, pra te ajudar tenho um time especialista em seguros que tá pronto pra entender seu cenário e momento. Assim podemos fazer um estudo gratuito podemos te oferecer as melhores soluções em benefícios seguráveis, além de um atendimento humanizado de verdade Além disso, contratando seguros comigo, você pode contar com a minha solução completa de benefícios: Quer saber mais sobre meu pacote de benefícios para sua empresa? Clique aqui e fale com meu time